Mit dem Begriff Kredit wird die Gebrauchsüberlassung von Geld oder vertretbaren Sachen auf Zeit bezeichnet. Darlehensverträge, Stundungen, Wechsel, Abzahlungskäufe sind typische Beispiele für Kredite.
Der Kreditnehmer ist nicht verpflichtet, die Banknoten oder Waren, die er erhalten hat, herauszugeben. Er ist berechtigt die Banknoten bzw. Waren nicht nur zu nutzen, sondern mit diesen nach Wunsch zu verfahren.
Kredit haben bedeutet daneben auch über etwas Gutes zu verfügen im Sinne von Vertrauen genießen. Das heißt: Kreditwürdig- bzw. Zahlungsfähigkeit.
Es gibt sehr viele unterschiedliche Bezeichnungen für Kredite.
Wenn jemand einen Kredit aufnehmen möchte, wird er mit einer Vielzahl von Kreditformen konfrontiert, ohne zu wissen, was man wirklich unter dem Namen versteht.
Im Folgenden versuchen wir Ihnen die aktuellen Kreditvarianten mit Namen ( Bezeichnung bzw. Synonym ) vorzustellen und deren Bedeutungen zu erklären.
a. Schnellkredit ( Eilkredit/Sofortkredit)
Bei diesem Kredit erfolgen die Bearbeitung des Kreditantrags und die Auszahlung ohne längere Wartezeiten. Der Kreditnehmer erhält oftmals die Kreditzusage und die Überweisung des Kreditgebers innerhalb von 24 Stunden. Die Zinsen sind für solche Kredite meistens teurer als für die anderen.
Vor- und Nachteile:
Die Kunden stehen in der Regel unter Zeitdruck und brauchen schnell das Geld, aus diesem Grunde verzichtet man auf die ausführliche Prüfung des vorhandenen Angebots und den Vergleich mit anderen Kreditbietern. Daraus ergibt sich manchmal der Abschluss ungünstigerer Verträge.
Für nützliche Tipps zum Kleinkredit bietet sich ein Besuch auf der Website Immobilienkredit-plus.de an.
b. Kredit ohne Schufa ( Kredit ohne Bonitätsprüfung/Schweizer Kredit )
Beim Kredit ohne Schufa ist die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers noch bei der Schufa abgeglichen. Die kreditgebende Bank holt also keine Schufaasukunft ein. Da in Deutschland von allen seriösen Kreditanbietern eine Schufaauskunft eingeholt wird, geht es um daher bei diesen Kreditarten meistens um ausländische Kreditgeber. Deshalb benennt man auch "Schweizer Kredit". Die Banken gehen bei dieser Kreditform ein höheres Risiko ein, aus diesem Grunde sind die Zinsen für solche Kreditarten meistens deutlich höher als ein Kredit bei einer deutschen Bank mit Schufaprüfung. Der Kredit ohne Schufa wird in solchen Fällen beansprucht, wenn man einen finanziellen Bedarf in kurzer Zeit decken möchte, aber wegen der Schufaabfrage keinen "normalen" Kredit bekäme. Den Kredit sollte man aber schnellstens zurückzahlen und die Bedingungen des Kreditvertrages beachten, weil die Konditionen hier meistens schlechter als bei Krediten mit Schufaauskunft sind.
Vor- und Nachteile:
Kredite ohne Schufa kann man grundsätzlich per Post oder in Bar auszahlen.Die Zinsen sind hoch, weil diese für den Kreditnehmer hohe Ausgaben verursachen. Des Weiteren gibt es strenge Bedingungen, die vom Kreditnehmer erfüllen werden müssen.
c. Onlinekredit
Dieser Kredit – wie auch sein Name zeigt – wird online beantragt. In der Regel läuft die ganze Abwicklung ohne persönliche Beratung ab. Kontakt mit der Bank gibt es grundsätzlich nur per Post oder E-Mail. Die Zinsen für einen solchen Kredit sind in der Regel günstiger als für einen von einer Bank aufgenommenen Kredit, denn die Bank spart dadurch Personal- und Gebäudekosten.Ein Onlinekredit eignet sich für kleine bis mittlere Kreditsummen.
Vor- und Nachteile:
Weil es keine direkte und persönliche Beratung mit der Bank gibt, muss der Kreditnehmer selbst auf die passende Laufzeit, Ratenhöhe und Risiken achten.
d. Ratenkredit
Unter dem Begriff Ratenkredit versteht man einen ganz normalen Kredit, der bei der Hausbank oder bei Online oder Direktbanken abgeschlossen wird. Einen Ratenkredit verwendet man zum Beispiel für die Finanzierung eines Autos, eines Urlaubs, einer Einrichtung usw., also im kleinen und mittleren Bereich. Im Grund ist auch ein Handyvertrag ein Ratenkredit. Mit den sogenannten Bundles bekommt man oft gute Dreingaben wie z. B. einen Laptop. Dieser wird eigentlich durch die monatliche Grundgebühr finanziert. Um die Kunden anzusprechen, wird vom Netzbetreiber der beste Handytarif für die Interessierten angeboten.
Vor- und Nachteile:
Bei der Beantragung eines Ratenkredites versucht man leider oft eine Restschuldversicherung dem Kreditnehmer mitzuverkaufen. Diese wird in den meisten Fällen bei einem normalen Kredit nicht benötigt und dem Kreditnehmer bedeutet nur unnötige Kosten, weil diese Versicherung in der Regel nur für die Absicherung hoher Kreditsummen mit langen Laufzeiten nötig ist.
e. Autokredit
Dieser Kredit kann nur für die Finanzierung eines Autos verwendet werden. Der Kreditnehmer erhält einen Kredit von der Bank, dessen Verwendungsziel nur zu Ankauf eines Autos dient. Ein Autokredit wird häufig von Autobanken zu sehr günstigen Bedingungen vergeben.
Vor- und Nachteile:
Obwohl Autobanken günstige Zinssätze bieten, ist man jedoch meistens zum Kauf einer bestimmten Automarke genötigt.
f. Beamtenkredit
Eine Kreditart, deren Konditionen nur für Beamte gültig sind, weil Beamte der Bank grundsätzlich mehr Sicherheit als ein Arbeiter oder Angestellter bieten. Es geht um Ratenkredite oder Baufinanzierungen mit speziellen Konditionen für Beamte.
Vor- und Nachteile:
Bei dieser Kreditart gibt es fast keine Nachteile. Es geht um einen ganz normalen Kredit mit verbesserten Bedingungen.
g. Dispositionskredit ( Kontokorrentkredit )
Unter dem Begriff Kontokorrent- bzw. Dispokredit versteht man einen Kredit, den man von seiner Bank zur Überziehung seines Girokontos eingeräumt erhält. Die Höhe der Überziehung ist immer von der Bank und der Bonität des Kreditnehmers abhängig.Mit einem Dispositionskredit kann man einmaligen und zeitweilig höheren Kapitalbedarf decken. Ein Kontokorrentkredit sollte man aber dauerhaft nicht beanspruchen, er ist zu teuer.
Vor- und Nachteile:
Diese Kreditart ermöglicht die Verfügung über eine bestimmte Summe ohne weitere Formalitäten, weil es kein schriftlicher Antrag oder ähnliches nötig ist. Daraus ergibt sich seine Flexibilität.Die Zinsen sind aber sehr hoch. Deshalb ist dies eine sehr teuere Kreditart.